Me han metido en ASNEF sin avisar: cuándo es ilegal y qué puedes reclamar
En resumen
- Sin aviso previo, con una deuda discutida o que no es tuya, la inclusión no cumple la ley.
- Primero: pide la supresión al fichero y al acreedor, es gratis.
- Los tribunales vienen considerando que una inclusión indebida puede vulnerar el derecho al honor, con indemnización por daño moral.
Lo que exige la ley para incluirte
El artículo 20 de la LOPDGDD solo presume lícita la inclusión si, entre otras cosas:
- la deuda es cierta, vencida y exigible;
- no está discutida en una reclamación administrativa o judicial ni en un procedimiento de resolución de conflictos vinculante;
- el acreedor te informó, en el contrato o al reclamarte el pago, de que podía incluirte y en qué sistemas;
- no han pasado más de cinco años desde el vencimiento.
Además, el acreedor y la entidad del fichero son corresponsables: el acreedor garantiza que se cumplen los requisitos y responde si la deuda no existe o es inexacta.
Casos típicos de inclusión indebida
- No te reclamaron el pago antes, o te lo reclamaron sin advertirte del fichero.
- Una factura discutida, como una permanencia o una penalización de una operadora que reclamaste antes de que te incluyeran.
- Una deuda vendida a una empresa de recobro con un importe inflado o sin justificar.
- Una deuda que no es tuya, por suplantación de identidad o por error de titular.
- Una deuda pagada que sigue apareciendo.
Cómo pedir la baja
- Consulta tus datos para saber qué aparece y quién lo comunicó.
- Envía la solicitud de supresión al fichero y al acreedor, explicando qué requisito falla y con las pruebas que tengas. Tienes el modelo en modelos de escrito.
- Si en un mes no hay respuesta o te la deniegan, reclama ante la AEPD.
¿Se puede reclamar una indemnización?
Sí, en muchos casos. La inclusión indebida en un fichero de morosos se viene tratando en los tribunales como una intromisión en el derecho al honor (Ley Orgánica 1/1982), porque te presenta ante terceros como moroso. La cuantía depende de cada caso: el tiempo que estuviste incluido, cuántas empresas te consultaron o si te denegaron operaciones.
Para reclamarla hace falta normalmente una demanda civil con abogado. Antes de dar ese paso conviene reunir pruebas: la respuesta del fichero, las comunicaciones con el acreedor, las denegaciones de crédito y cualquier reclamación previa.