¿Se puede pedir un préstamo estando en ASNEF? Lo que nadie te cuenta
En resumen
- Sí hay empresas que no rechazan automáticamente a quien está en ASNEF, sobre todo de minicréditos.
- Suelen ser préstamos caros, con TAE muy altas: mira siempre la TAE y el importe total a devolver.
- Antes de nada, comprueba si tu inclusión es correcta. Si no lo es, puedes salir gratis.
- Nunca pagues por adelantado para «desbloquear» un préstamo: es una estafa habitual.
Por qué estar en ASNEF complica pedir dinero
Bancos y financieras consultan los ficheros antes de prestar. Si apareces, la mayoría deniega la operación. Algunas empresas, sobre todo de préstamos pequeños y rápidos, aceptan analizar la solicitud igualmente: valoran tus ingresos, el importe de la deuda o si es antigua.
Primero: ¿deberías estar en ASNEF?
Es la pregunta que casi nadie se hace y la que más dinero ahorra. Muchas inclusiones no cumplen los requisitos de la ley: no hubo aviso previo, la deuda estaba discutida, ya estaba pagada, no es tuya o tiene más de cinco años. En esos casos puedes pedir la baja gratis, y con el fichero limpio accedes a préstamos normales, mucho más baratos.
- Consulta tus datos en ASNEF y en Badexcug.
- Revisa si se cumple cada requisito: inclusión indebida.
- Si la deuda es pequeña y tuya, valora pagarla y pedir la baja: puede salir más barato que los intereses de un préstamo caro.
Si aun así necesitas un préstamo
- Mira la TAE y el importe total a devolver, no solo la cuota. Los minicréditos pueden tener TAE muy elevadas.
- Comprueba quién te presta: su razón social, su CIF y su domicilio deben aparecer en la web. Las entidades de crédito figuran en los registros del Banco de España.
- Lee las penalizaciones por retraso: es donde un préstamo pequeño se convierte en una deuda grande y en otra entrada en el fichero.
- No pidas un préstamo para pagar otro préstamo.
La estafa del adelanto. Anuncios de «préstamos con ASNEF sin papeleos, aprobación garantizada» que, una vez «aprobados», te piden pagar antes una comisión, un seguro o unos gastos de notaría. Un prestamista serio descuenta sus comisiones del préstamo, no te pide dinero por adelantado. Si te lo piden, no pagues y denuncia.
Alternativas a un préstamo caro
- Negociar un aplazamiento con el acreedor que te tiene en el fichero.
- Hablar con tu banco si cobras la nómina allí: algunos ofrecen anticipos de nómina.
- Si tus deudas son muchas y no puedes con ellas, informarte sobre la Ley de Segunda Oportunidad, que permite reestructurar o cancelar deudas a particulares y autónomos que cumplan los requisitos.
Preguntas frecuentes
¿Hay préstamos con ASNEF sin intermediarios?
Hay empresas que prestan directamente y que aceptan solicitudes de personas en ASNEF. Comprueba su identidad legal y la TAE antes de firmar.
¿Me pueden dar un préstamo con ASNEF y nómina?
Tener ingresos demostrables aumenta las posibilidades, pero no las garantiza. Desconfía de quien te asegure la aprobación.
¿Es mejor salir de ASNEF antes de pedir un préstamo?
Casi siempre. Con el fichero limpio accedes a préstamos normales, con intereses mucho más bajos.